Renda, reservas financeiras e comprovantes de aluguel podem ajudar recém-chegados ao país na busca pela aprovação do financiamento imobiliário
Brasileiros que chegaram recentemente aos Estados Unidos podem ter mais possibilidades de financiar a casa própria do que imaginam. Embora o histórico de crédito seja um dos critérios avaliados pelas instituições financeiras, ele não é o único fator considerado na concessão de um financiamento imobiliário.
Segundo Julio Cesar Silva, especialista em financiamento imobiliário nos Estados Unidos, renda, estabilidade profissional, valor disponível para entrada, reservas financeiras e comprometimento com dívidas também influenciam a análise.
“Ter um histórico de crédito curto nos Estados Unidos não significa automaticamente que a pessoa não vai conseguir financiar um imóvel. Existem programas que permitem avaliar outros aspectos da vida financeira do comprador”, explica Julio.
Um dos fatores que podem contribuir para a aprovação é a comprovação do pagamento regular do aluguel. Em determinados programas, apresentar pelo menos 12 meses de pagamentos pontuais ajuda a demonstrar responsabilidade financeira e capacidade de arcar com as despesas de moradia.
Outro ponto importante é a organização dos documentos. Além de comprovar a renda e os recursos disponíveis para a entrada, o comprador pode precisar demonstrar a origem do dinheiro e justificar movimentações bancárias.
Para quem ainda está construindo seu histórico de crédito, o especialista recomenda cautela. O uso responsável de cartões, o pagamento das contas em dia e o controle das dívidas podem ajudar. Por outro lado, abrir várias linhas de crédito em pouco tempo pode dificultar a avaliação.
“O ideal é começar o planejamento de seis meses a um ano antes de procurar um imóvel. Assim, conseguimos identificar o que precisa ser ajustado e avaliar quais programas são mais adequados ao perfil de cada comprador”, orienta Julio.
O especialista ressalta que a aprovação não é automática e depende das exigências de cada instituição e programa de financiamento. Ainda assim, ter pouco tempo de histórico de crédito nos Estados Unidos não significa, necessariamente, que o sonho da casa própria precise ser adiado.
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